「保険の窓口」「保険見直し本舗」「保険クリニック」色々な保険代理店がかなり増えてきました。イオンや大型のスーパーにも進出し、いまやどこにでもある印象です。

保険の代理店に関するコマーシャルも多く見かけるようになり、お金のかかるコマーシャルもこなせるほど、かなり儲かっていることが分かります。

年間数十億円をCMにかけれる=儲かっている=保険会社からの販売手数料がいっぱいもらえていることになります。

こんな図式が成り立っています。保険代理店が商売繁盛しているのはいいですが、保険についてあまり知らない人を食い物にしていることが多いのも保険代理店です。

保険代理店だけでなく、保険の評論家も保険を驚嘆なフレーズでディスって儲けている後田亨という人もいます。世の中、保険を食い物にしている人が多すぎです。

【評判悪い】生命保険・医療保険!保険コンサルタント後田亨氏の話は信じないこと!

2016/09/07
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保険の相談した本人自身が満足しているならそれでいいですが

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この保険会社や保険代理店に相談した周りの人に聞いても満足感あったと答える人が多いです。

本人が納得しているなら問題ないでしょうが、保険代理店に騙されている可能性があるので注意が必要です。

保険代理店でFPの方に保険の相談を行った私の友人は以下の感想を話していました。

  • すごい親切にライフプランを考えてくれた
  • まだ生まれていないけど、子供が文系・理系か私立か国立かも考慮に入れて細かくプランニングしてくれる
  • ファイナンシャルプランナー(FP)の資格をもった人で安心感がある

でも、いい印象どころか私は真逆の不快な印象を持ってしまいます。それでは、なぜ真逆に思っているか理由を書いていきます。

嫌いな理由1.「すごい親切にライフプランを考えてくれた」

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生命保険は家の次に高い買い物と言われます。「人生で2番目に大きな買い物」ってよく言われます。

毎月、分割で払っているからあまり高い買い物をしている感じはありませんが、毎月それなりの金額を数十年も払うのであれば大きな金額になるのも間違っていません。

これだけ、お金がかかる生命保険、医療保険ですから当然1つ契約を結ぶだけでも、保険の代理店大きな収入が入っています。

どのくらい保険の代理店に利益が入ってくるのでしょうか。一般的な保険料は次のような販売手数料が入ってくると言われています。

保険代理店やFPが貰えるお金を公開します

以下は保険の代理店が保険の契約をしたあとに貰える保険料の金額です。

人生で2番目に大きな買い物と言われる保険を5年間で123%の中間マージを保険代理店はもらえることになります。これだけの金額も貰うならそれは親切にプランニングしてくれますね。

  • 1年目 保険料の63%
  • 2年目 保険料の15%
  • 3年目 保険料の15%
  • 4年目 保険料の15%
  • 5年目 保険料の15%

この販売手数料は保険会社により販売手数料が異なるので、保険代理店があたかも複数の保険会社を取り扱って中立性をアピールしているかもしれません。

でも本当は販売手数料が高い保険商品を優先して売るケースが多いですので注意が必要です。

年間数十億円するCMをして、保険の販売店にこれだけのお金を払って、死亡・医療で必要に応じて支払いを行い、会社として成り立つので保険商品の原価って本当はかなり安いことが分かります。

嫌いな理由2.「人生の設計を細かく聞かれて色々シミュレーションしてくれる」は嘘!?

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私は、保険で大事なのは、「万が一が発生した場合に家族が生活ができなくなってしまう最大のリスクのために加入する」ことだと思っています。

最近の保険の販売代理人は、まだ子供が生まれていないのに「子供は何人予定か?」「文系か理系か?」「国立か私立か?」こういう内容を聞いてあたかも、色々なシミュレーションをしてもっともらしいことを説明してくれます。

これについて、将来を予測しプランニングすることは大事で、子供何人かということを予測することを否定はしません。

これらをシミュレーションすることで大事なのは、「もし子供が2人で全部私立で理系だった場合には教育費が最大で4,000万円はかかります。この最大のリスクがあった場合にはこういう商品を備えておいたほうが良い」と考えるのは大事です。

ただ、未来のことを細かくシミュレーションした感じを出して、お客の心を取り込むケースが多いようです。

意味のないことで、やった感じを出すのが私は非常に嫌いです。まだ、生まれてきてない子供が私立か理系か確認する必要はありません。

嫌いな理由3.「ファイナンシャルプランナーの資格で安心感」は嘘!?

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ファイナンシャルプランナーって聞こえがいいですね。

特に保険の代理店の方は皆さんもっている資格です。資格自体取得することは非常に大事ですが、この資格は取得しやすいイージーな資格です。合格を目指しやすい国家試験とも言われています。

「ファイナンシャルプランナー通信講座」を利用された方の、2014年5月実施試験の合格率は91.86%です。合格率高い!!って思うような資格です。

特に気になるのが、保険の販売、税金、不動産から人生に関わる様々な分野について、実務経験がない方でもファイナンシャルプランナーの資格は丸暗記で取れてしまいます。

所詮、簡単な暗記教科の資格なので、実務経験と組み合わさっているか私は資格だけでは判断しません

私もが直接、保険の代理店で保険の相談をしてきました。

私はガン保険を手厚くする予定のため、保険に追加で加入する予定でした。過去にFPに何度か相談したことありますが、7年も前で保険の知識があまりなかった頃なので、今回久しぶりにFPの相談を受けてきました。

私が思っているよりも素晴らしい仕事で本当は頼りになるアドバイザーなのかもしれません。はたまた、お金が目的なのかもしれません。真実を見るべく来月、相談の予約をしましたので、結果は以下のとおりとなります。

【FPに騙されるな】無料のFP相談を受けてきた。以前にFPを否定的だった相談後の私の印象は?

2018/12/01
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